Come si può smettere di investire?

Se c'è un buon momento per iniziare ad investire, potrebbe esserci anche un buon momento per fermarsi, ma come si determina quel momento? Ed è effettivamente necessario cronometrare correttamente il momento in cui ci si ferma o ci sono altre sfaccettature a cui prestare attenzione? Una breve panoramica per l'investitore lungimirante.

Molte persone investono per costruire ricchezza per uno scopo specifico. Ad esempio, un supplemento alla pensione o per garantire un futuro migliore ai proprio figli; ma con le azioni e le obbligazioni non si pagano le vacanze, il camper o le lezioni di guida. Per questo c'è bisogno di contanti e per questo a volte è necessario vendere i propri investimenti. Cosa fare allora?

Attendere il dividendo?

Non ha senso ricevere un dividendo e poi vendere le proprie azioni. Sfortunatamente, le azioni perdono di valore tanto quanto l'importo del dividendo. È meglio rimandare la vendita per un po', per dare al prezzo la possibilità di salire di nuovo.

Attendere una crescita economica?

Idealmente, si inizia ad investire in un periodo di recessione e si smette di investire quando c'è una crescita. Dopotutto, si è beneficiato in modo ottimale dei guadagni di prezzo.

Tuttavia, questo principio si adatta meglio ad un day trader piuttosto che ad un investitore a lungo termine. Se si investe a lungo termine, i cali e gli aumenti dei prezzi fanno parte del gioco. Aumenti e cali si alternano e con un portafoglio di investimenti ben diversificato, forniscono quasi sempre un buon risultato dopo venti o trent'anni. Il consiglio migliore è anche a questo proposito: rimandare la vendita il più a lungo possibile.

Ridurre il rischio

Ridurre il rischio significa sostituire le azioni che si possedevano perché offrivano buone possibilità di un rendimento elevato con azioni un po' più deboli ma più stabili e si investe una parte (maggiore) del capitale investito in obbligazioni. Questo smorza le fluttuazioni di valore del proprio portafoglio. È saggio ridurre il rischio passo dopo passo, in modo che il portafoglio abbia un basso profilo di rischio alla data di fine desiderata.

Con questa strategia, la scelta del momento in cui vendere i propri investimenti non ha nulla a che vedere con i problemi del giorno e lo stato delle cose in borsa.

Passo dopo passo

Un altro modo per ridurre i gli investimenti è farlo passo dopo passo. Questa è anche una strategia collaudata quando si costruisce ricchezza. Si supponga di acquistare quote di un fondo di investimento per un importo fisso ogni mese. A volte si può beneficiare di bassi costi di acquisto e si riceve un numero relativamente elevato di partecipazioni per l'investimento. L'altra volta il prezzo è più alto e si ottengono meno partecipazioni. In questo modo si distribuisce il rischio di pagare troppo.

Si può usare la stessa strategia per ridurre gli investimenti. Quindi, si può vendere un'unità ogni mese per un importo fisso, in modo da avere qualcosa in più da spendere ogni mese. Oppure mettere l'importo in un conto di risparmio, in modo da poterlo prelevare non appena se ne ha bisogno.

Nel caso si voglia continuare ad investire comunque, per vedere se i risultati possono migliorare ancora, è saggio fissare un nuovo obiettivo.

Cosa fare per la pensione?

Si sta investendo per integrare la pensione? Non è necessario smettere di investire alla data del pensionamento.

Se si è investito per la propria pensione, senza un vantaggio fiscale, si può scegliere di ridurre il rischio con l'avvicinarsi della data di pensionamento. Questo è anche indicato come investimento del ciclo di vita e molti fornitori di investimenti pensionistici applicano questo metodo come standard.

Un capitale di partenza per i figli

Se si è investito per un figlio e lui o lei non hanno bisogno dell'importo a breve termine per una patente o per l'acquisto di un'auto o di una casa, è sempre meglio continuare ad investire. L'orizzonte di investimento di un diciottenne è vasto. Con l'esperienza di investimento che si è acquisita, si può aiutare un figlio a continuare ad investire.

 

A cura di Mary E. Attiani | 12 aprile 2022
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