Se si ha intenzione di investire, l'istituto di investimento potrebbe chiedere informazioni sul reddito. Questo non è fatto per curiosità, ma per necessità.

Perché il reddito è così importante?

Se si ha intenzione di investire, si può farlo in due modi. In modo completamente indipendente, prendendo le proprie decisioni di investimento. L'istituto di investimento pone solo domande sulla conoscenza ed esperienza di investimento. Se si supera questo test, si può iniziare a investire.

Il secondo modo è investire con l'aiuto di una banca o di un istituto di investimento. Si riceve una consulenza sugli investimenti o si può esternalizzare completamente la gestione degli investimenti. In tal caso, l'istituto di investimento ha la responsabilità di consigliare adeguatamente o di investire adeguatamente per il cliente. Un profilo di investimento o profilo di rischio è indispensabile per questo.

Profilo di rischio

Un profilo di rischio indica il rischio che si è disposti e in grado di correre quando si investe. Per determinare un profilo di rischio, l'istituto d'investimento ha bisogno di informazioni sulla propria situazione finanziaria. Ci si possono quindi aspettare domande sul reddito, ma anche sullo scopo degli investimenti, per quanto tempo si può fare a meno del denaro, quanto capitale si ha e se si hanno debiti.

Sulla base delle risposte a queste domande, l'istituto di investimento può determinare quale modalità di investimento si adatta meglio alle proprie esigenze. In questo modo si può iniziare a investire con fiducia, senza doversi preoccupare che la scelta di investimento causi problemi finanziari.

Stanchi di dover rispondere a tutte queste domande?

È importante ricordare che la banca o l'impresa di investimento ha il dovere di tutelare i propri clienti. Si può anche presentare un reclamo contro l'istituto di investimento se non ha chiesto informazioni sul tuo reddito e patrimonio. Senza queste informazioni, non è possibile una consulenza di investimento responsabile.

Cambiare in futuro

La posizione finanziaria non rimane sempre la stessa. Ecco perché è saggio rivedere il proprio profilo di rischio di volta in volta. Quindi ci si può aspettare che il proprio consulente o gestore patrimoniale si informi di tanto in tanto sui cambiamenti del reddito o degli obiettivi finanziari. In questo modo, gli investimenti continueranno ad essere soddisfacenti anche in futuro.

A cura di Mary E. Attiani | 16 marzo 2023
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