Un investimento diversificato evita maggiori rischi di perdita di denaro.

Se si investe in prodotti che sono messi a rischio da un disastro ecologico, da una crisi economica o da una guerra, si vedranno rapidamente perdere i propri investimenti. 

Infatti, in caso di crisi, le famiglie tendono a risparmiare e a non effettuare spese urgenti.

Le azioni e le obbligazioni sono tra gli strumenti più noti con cui si costruisce una strategia di investimento. Le prime sono una piccola parte della proprietà di un’attività imprenditoriale e si corrono rischi elevati se la società va male. Le obbligazioni sono invece una forma di prestito e sono meno rischiose.

Questo ha un impatto anche sui guadagni, infatti con le obbligazioni non si guadagna di più se un’attività va bene, cosa che invece avviene nel caso delle azioni.

Il proprio investimento deve assomigliare alla costruzione di una casa fatta con piccoli mattoncini e richiede un esame preventivo delle proprie risorse finanziare.

È importante prima di iniziare ad investire analizzare il proprio patrimonio: quanti immobili si possiedono, azioni, obbligazioni, fondi; quanto denaro si trova sul conto corrente e se ci sono assicurazioni sui rischi della vita.

Anche se si possiedono molti immobili, ma non c'è liquidità, nel momento in cui se ne ha bisogno, è necessario prima vendere uno o più immobili e magari ad un prezzo più basso, nel caso ci sia una crisi immobiliare. Lo stesso discorso vale nel caso si perda il lavoro o si debbano sostenere spese mediche improvvise. 

È bene quindi diversificare, tenendo liquidità sul conto corrente oppure su un conto di deposito che offra un minimo di interesse.

Nel caso la banca fallisca, i conti sono garantiti dal fondo interbancario fino a 100.000 euro per ogni correntista, per cui se si possiedono più di 100.000 euro, il consiglio è di aprire conti su banche diverse.

Un altro aspetto da valutare è quello di proteggere la propria solidità finanziaria attraverso le polizze assicurative sulla vita. Per esempio, una polizza long term care, che protegge nel caso si abbiano problemi di salute nel lungo periodo, o a una polizza temporanea in caso di morte, che protegge i propri cari se si ha un monoreddito.

Per cui è importante prima di iniziare ad investire, fare una serie di valutazione o chiedere il parere di un esperto, per evitare di perdere invece che di guadagnare denaro.

A cura di Mary E. Attiani | 18 aprile 2023
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